Como alcançar a independência financeira

O que é liberdade financeira para você? A capacidade de viajar para qualquer lugar do mundo e adquirir o que você quer, ou simplesmente viver bem sem necessidade de um emprego fixo? 

Muitas pessoas sonharam em não se preocupar mais com dinheiro. Na prática a independência financeira não funciona assim, mas definitivamente ainda é um objetivo para muitos de nós.

Infelizmente, não ter renda suficiente para cobrir as despesas básicas é uma dificuldade real: a renda média no Brasil era de R $1.380,00 em 2020, e o salário mínimo ideal seria superior a R $5.000,00 segundo a Intersindical Statistics Office. 

Mas há um outro lado da moeda relacionado às organizações financeiras. Mesmo aqueles com renda adequada não conseguem alcançar a independência financeira por falta de planejamento.

Primeiro, você precisa entender como seu dinheiro está sendo consumido e mudar os hábitos que estão prejudicando seu controle financeiro.

Veja também nossas dicas de investimentos para iniciantes.

Afinal, o que é liberdade financeira?

Alguns especialistas afirmam que você pode alcançar a independência financeira quando sua renda supera suas despesas mensais. Para outros, o termo é usado para definir alguém que tem um orçamento equilibrado e reservas suficientes para viver dele, sem depender de um emprego.

Esta é a essência da independência financeira: conseguir uma boa reserva que, aplicada aos investimentos certos, lhe dará os retornos necessários para manter o estilo de vida que você deseja.

entendendo a diferença entre independência financeira e liberdade financeira

Tipos de independência financeira

Existem quatro tipos principais de independência financeira. E é importante saber que tipo você deseja alcançar para desenvolver a melhor estratégia.

Independência de curto prazo

Isso significa que você tem dinheiro suficiente para viver sem seu salário por um tempo. Esse período pode variar de alguns meses a um ano.

Nesta fase, é muito importante ter um fundo de emergência. Isso é importante para que você não fique endividado em caso de imprevistos como desemprego, acidentes de carro, doenças…

Independência da dívida

Nada pode reter suas finanças pessoais como dívidas. Se você possui dívidas na Claro ou em qualquer outra empresa, verifique a possibilidade de renegociar. 

Consequentemente, para chegar a essa etapa, você deve ter seu orçamento em dia para não gastar com juros e parcelamentos altos.

Veja dicas de pagamento de dívidas

Independente do trabalho

Nesse nível, você realmente tem mais liberdade em sua vida financeira. No trabalho por conta própria, se faltar a sua principal fonte de rendimento, terá sempre uma segunda fonte de rendimento.

Isso garantirá mais tranquilidade para o seu orçamento e por um longo período de tempo. Essa renda adicional pode vir de alguns investimentos, por exemplo, mas você já deve ter progredido nessa jornada.

Total liberdade financeira

Você não precisa mais trabalhar aqui por dinheiro. Você pode ganhar dinheiro com seu investimento e remunerar suas contas mensais com total tranquilidade. Além disso, ele consegue reinvestir parte dos lucros para aumentar seu patrimônio e manter essa segurança financeira.

Como calcular a liberdade financeira

Alguns especialistas recomendam que, depois de igualar suas despesas. 

Para determinar seu salário ideal, multiplicar por 12 meses e repartida pelo percentual real do seu investimento. Seu balanço é o valor que você precisa alcançar para ser financeiramente independente.

Como se tornar financeiramente independente?

Para alcançar a independência financeira, você precisa conhecer bem o seu orçamento. Você conhece esses pequenos gastos que no final do mês consomem grande parte do seu salário? É hora de mapeá-los para que você saiba onde parar (ou onde for possível).

Da mesma forma, é importante conhecer o estágio atual de sua vida financeira. Ou seja, sabendo bem o momento em que você está, você pode fazer um planejamento eficaz.

Lembrete: muitas pessoas não têm o privilégio de poder fazer cortes efetivos em seu orçamento. Mas mesmo que isso não seja possível, seguir esses passos o ajudará a organizar suas finanças e garantir que sua dívida não cresça demais.

Planeamento organizacional e financeiro

Organizar suas contas e despesas é o primeiro passo para a independência financeira.

O conselho é criar um orçamento pormenorizado com todas as suas despesas mensais. Você deve ficar atento às despesas como aluguel, apartamento, mensalidade, seguro médico, pagamento de carro, conta de luz, conta de água, conta de celular, conta de TV a cabo. 

Da mesma forma, inclui pequenas compras diárias, como lanches e café.

Depois de criar a planilha, você terá uma visão mais completa de quanto está gastando. Depois disso, o próximo passo é colocar a mão na massa para somar todas as suas despesas e ver quanto você gasta em cada categoria.

Retenha seu orçamento sob controle

Saber quanto e onde você gasta torna importante manter esse orçamento sob controle, com o objetivo de gastar menos do que ganha. Imprevistos sempre podem acontecer, mas gerenciar as despesas do dia a dia é importante para esse equilíbrio.

Por isso, é importante entender a sua realidade e definir um limite de gastos para todas as áreas.

E se for o seu caso, aceitar a existência de dívida é importante. Recolhe todas as contas, coloque-as na mesa e anote todas as quantias que você tem que remunerar em um pedaço de papel.

Mude seus hábitos

Mudar hábitos é essencial para alcançar a independência financeira. Todo mundo tem outro hábito financeiro do qual não se orgulha. A ideia é mapeá-los e ser proativo em relação a isso.

Tente limitar as despesas desnecessárias. Antes de comprar algo ou contratar um serviço como pontos no cartão, pense em sua utilidade – e faça o mesmo com possíveis assinaturas e serviços que você já possui.

Aproveite esta oportunidade para fazer uma lista de seus objetivos. Colocar seus sonhos, o que deseja alcançar com o que procura no papel ou em uma planilha financeira.

Tem um efeito muito positivo quando se tem essa ideia sobre metas, porque evita esquecer ou fazer mudanças inconscientes. Eles também podem ser revistos periodicamente.

Evite estabelecer metas financeiras irreais ou que comprometam demais sua renda. Isso é muito importante para que você não perca a motivação ao longo do caminho.

Compartilhe seus objetivos

repartida seus objetivos por prazo: curto, médio e longo. Metas de curto prazo são metas que podem ser alcançadas em um ano. Dê preferência ao pagamento de dívidas ou necessidades mais urgentes e necessárias.

Para o período intermediário entre um e três anos, reflita em uma meta que você precisa investir muito dinheiro para alcançar. Talvez uma viagem internacional, um casamento.

Por fim, no longo prazo, estabeleça metas que exigirão mais planejamento financeiro para serem realizadas, como a compra de um imóvel por exemplo.

Crie um fundo de emergência

Ter um fundo de emergência é fundamental para o seu processo de independência financeira. Esse valor deve ser retido para cobrir despesas imprevistos que exigem mais do que as despesas usuais.

Invista sempre

Para atingir metas financeiras, você precisa reservar uma parte de sua renda. 

No entanto, esse valor pode ser multiplicado mais rapidamente por meio de investimentos.

Depois de ter um fundo de emergência sólido e de fácil acesso, comece a explorar novas opções de investimento.

Conheça seu perfil investidor

Investir pode ser uma parte importante do processo de independência financeira. No entanto, antes de começar a investir seu dinheiro. Existem alguns fatores que você precisa considerar.

Existem vários perfis de investidores e cada um tem objetivos de investimento. Algumas pessoas criam uma reserva para emergências. Algumas pessoas estão à procura de lucros a longo prazo.

Por isso, é muito importante ter um investimento que combina com você, ou seja, que funcione para seus objetivos. Primeiro, defina seu perfil de investidor. Isso lhe proverá uma ideia de sua tolerância ao risco.

Como alcançar a independência financeira

Diversifique seu investimento

Outra estratégia importante é a diversificação de acordo com especialistas. 

Consiste em distribuir dinheiro entre diferentes tipos de ativos. A principal vantagem dessa estratégia é reduzir o risco de seus investimentos e garantir um bom retorno no médio e longo prazo.

Você só pode diversificar dentro da mesma categoria de investimentos de renda fixa e renda variável, e também pode distribuir ações entre os dois grupos.

Aproveite e leia nosso artigo sobre o mercado de ações e como ele funciona.

Post Original Revista QMIX